Kalkulator rate za auto: izračunajte mjesečnu ratu

Kako se rata uopće računa

Rata se računa po anuitetnoj formuli. Od cijene vozila prvo se oduzme učešće, a ostatak je iznos kredita. Na taj iznos banka obračunava kamatu, pa se ukupni dug rasporedi na jednake mjesečne rate. U svakoj rati je dio kamate i dio glavnice, s tim da na početku plaćate više kamate, a pred kraj više glavnice.

Zato dva kredita s istom ratom ne moraju biti jednako skupa. Kredit na 84 mjeseca imat će nižu ratu od onoga na 60 mjeseci, ali ćete kroz te dodatne dvije godine platiti osjetno više kamate. U kalkulatoru gore pomaknite rok i pratite polje Ukupno kamata, to je brojka koja pokazuje pravu cijenu odgode.

Što utječe na kamatnu stopu

• Starost vozila. Rabljena vozila nose višu stopu od novih jer su za banku rizičniji kolateral. U 2026. se auto krediti za rabljena vozila u Hrvatskoj uglavnom kreću između 6 i 8 posto.
• Iznos učešća. Više učešće smanjuje rizik banke, pa često donosi i nižu stopu.
• Rok otplate. Kraći rok obično znači nižu stopu.
• Vaša kreditna sposobnost. Redovita primanja i uredna kreditna povijest su najjači argument u pregovoru.

Na što paziti osim mjesečne rate

Mjesečna rata je najvidljivija brojka, ali nije jedina. Pitajte za efektivnu kamatnu stopu, koja uz nominalnu uključuje i naknade, jer se po njoj ponude stvarno uspoređuju. Provjerite naknadu za obradu kredita, obavezno kasko osiguranje, koje se kod financiranja gotovo uvijek traži, te uvjete i trošak prijevremene otplate ako biste kredit htjeli zatvoriti ranije.

Uz to računajte i troškove koji ne idu kroz kredit: registracija, obavezno osiguranje, servis i gume. Dobro pravilo je da ukupni mjesečni trošak vozila, dakle rata plus osiguranje plus održavanje, ne prelazi otprilike petinu vaših mjesečnih primanja.